Выгодные кредиты по низкой ставке в Казахстане

Можно ли выгодно взять кредит под низкий процент в Казахстане?

Столкнувшись с финансовыми проблемами, хочется выйти из ситуации с наименьшими затратами. Не всем удается занять нужную сумму у родственников, а для обращения в банк не всегда есть время или необходимый пакет документов. В этом случае можно взять кредит под низкий процент в микрокредитной организации. Онлайн-платформа Crezu поможет подыскать предложения от МФО с самой низкой процентной ставкой по кредиту в Казахстане. Получить займ можно даже без официального дохода, в любое время за пару кликов.

Где взять выгодный кредит в Казахстане?

Наиболее часто за деньгами в долг заемщики обращаются в банки и микрокредитные организации. Отвечая на вопрос, где выгодно брать кредит в Казахстане, стоит учитывать не только самые низкие проценты по кредиту, но и прочие условия. 

Банки

Для одобрения заявки на займ банк потребует хорошую кредитную историю и пакет документов: выписку о доходе минимум за полгода, подтверждение адресной регистрации в Республике Казахстан, свидетельство о браке (разводе) и прочие бумаги. Возможно, понадобится поручитель или залог. Решение по выдаче кредита принимается в течение нескольких дней, и не факт, что оно будет положительным. Можно найти предложения с выгодными кредитными ставками в банках Казахстана, но стоит обратить внимание на скрытые комиссии. 

МФО

Микрофинансовая организация – хороший вариант для тех, кто хочет получить кредит без лишних документов и на небольшой срок. Идеальная кредитная история далеко не у всех, многие не имеют официальной работы или не хотят рисковать, закладывая имущество. Подать заявку можно в любое удобное время суток, и после одобрения мгновенно получить деньги на карту. У некоторых МФО для новых заемщиков предусмотрена акция – микрозайм без процентов. Так можно получить выгодный кредит без переплат. МФО также предоставляют возможность пролонгации. Если погасить кредит вовремя не получается, достаточно выплатить проценты и продлить срок кредитования на тех же условиях.

Требования к заемщику при оформлении кредита с низкой ставкой в МФО

• Гражданство Республики Казахстан;
• Иногда требуется постоянная регистрация;
• Возраст от 18 лет;
• Верхнее ограничение по возрасту до 65-92 лет;
• Наличие мобильного телефона, любой банковской карты и e-mail;
• Указать достоверную информацию о себе в заявке. Оформлять кредит под низкий процент можно только на свое имя.

Список документов для получения кредита с низкой процентной ставкой

МФО предоставляют возможность оформить ссуду без доказательств дохода, пенсионных отчислений и прочих условий. В отличие от банков, для одобрения займа в микрокредитной организации потребуется минимальный комплект документов. 

Чтобы получить кредит с низкой процентной ставкой, в МФО достаточно предоставить:

• Удостоверение личности;
• Банковскую карту Visa или Mastercard (при оформлении займа на карту).

Иногда дополнительно требуют:

• ИИН;
• Фото с документами в руках;
• Подтверждение постоянной регистрации в Казахстане.

Как оформить выгодный кредит с маленьким процентом?

От заемщика потребуется только паспорт и банковская карта. Как оформить займ:

1. Выбрать кредитную компанию из списка, нажать "Получить займ".
2. Заполнить онлайн анкету, указав последовательно цель кредита, сумму, персональные данные и номер мобильного телефона.
3. Получить свежий перечень МФО, которые предлагают самые низкие проценты по кредиту.
4. Внимательно прочитать условия кредитования, если согласны – подписать договор с микрокредитной компанией с помощью SMS.
5. Получить деньги на указанные реквизиты.

Способы получения кредита под низкий процент

Есть несколько способов получения денег по кредиту под низкий процент – выбирайте любой удобный:

• На карту Виза, Мастеркард, выпущенную казахским банком. Перевод на карту – один из самых популярных и удобных вариантов. 
• Наличными – снять в банкомате или в кассе банка. Наличные также могут выдать в филиале МФО, если в вашем городе он есть.
• На банковский счет (IBAN).
• Переводом через Казпочту. Возможно, кому-то будет привычнее посетить почтовое отделение и получить деньги там.
• На электронный кошелек: QIWI, WebMoney.

Выбор кредита с минимальным процентом: на что обратить внимание

Прежде чем подписывать договор на кредит с минимальным процентом, внимательно прочитайте условия получения и возврат денег. Особое внимание обратите на такие параметры:  

1. Подтверждение дохода. Наличие официального трудоустройства и стабильного дохода – частое требование банков. Обычно это справка о доходах за последние 6 месяцев. Также может требоваться выписка ЕНПФ с индивидуального пенсионного счета за последние полгода.
2. Обеспечение кредита. С помощью залога или поручителей кредиторы снижают свои риски по невозврату займа. Не у каждого заемщика найдется в собственности подходящее для залога имущество. Ссуду без залога можно найти среди предложений микрокредитных организаций, есть такая услуга и у банков.
3. Срок. МФО кредитуют на срок от 1 до 30, 60 и иногда даже до 365 дней. Хорошо обдумайте, на сколько реально будет для вас уложиться в сроки погашения, ведь даже самый выгодный кредит необходимо вернуть. За невыплату в срок начисляют пеню и штрафы.
4. Процентная ставка, дополнительные комиссии. Оформляя займ, заемщик рассчитывает на низкие проценты на кредит. Проверьте, нет ли скрытых комиссий и сборов (часто бывают в банках). Выгодные на первый взгляд кредитные проценты в банках по итогу могут таковыми и не являться.
5. Досрочное погашение. Обычно за выплату кредита раньше срока не предусматриваются штрафы, но лучше найти это уточнение в договоре.

Виды кредитов с низким процентом по целевому использованию

• Целевой кредит – выдается на конкретные цели, которые прописываются в договоре кредитования. Это может быть оплата образования, лечения, покупка мебели, электроники. Процентная ставка может быть ниже стандартной. Из недостатков – деньги на руки вы не получите, так как они отправляются напрямую компании, предоставляющей товар или услугу.
• Нецелевой займ – к такому виду услуг относятся микрокредиты, кредитные карты. В данном случае отчитываться за целевое использование не нужно. Из плюсов – низкий процент отказов и гибкие условия для заемщика. Из недостатков – более высокая процентная ставка.

Как снизить процент и сделать кредит выгоднее

Если вы ищете самый низкий процент по кредиту в Казахстане, для вас есть хорошая новость. Плату за пользование займом можно снизить, заключив кредитный договор на более выгодных условиях. Вот несколько советов.

Что нужно сделать перед подачей заявки

В расчете получить кредит под низкий процент, тщательно оцените свою платежеспособность:

1. Проверьте свой рейтинг заемщика: запросите персональный кредитный отчет через Первое кредитное бюро или через сайт Электронного правительства РК. 
2. Рассчитайте коэффициент долговой нагрузки (КДН) – отношение ежемесячных платежей по всем непогашенным кредитам к доходам за месяц. Пример расчета КДН: Человек с доходом 300 000 тенге ежемесячно платит по кредитам 200 000 тенге. Соотношение выплат по долгам к зарплате составляет 67% – это и будет КДН. Кредиторы обычно ориентируются на показатель 50%, т.е, суммарный платеж по займам не должен превышать половины официального дохода заемщика. Чем больше КДН, тем выше риск отказа в предоставлении кредита. 

Зная реальную картину по своим долгам, можно сбалансировать доходы и расходы по всем обязательствам: закрыть ненужные кредитки, снизить лимит, погасить мелкие займы.

Не забывайте, что по целевым кредитам процентная ставка ниже. Поэтому, если планируете направить заемные деньги на конкретное приобретение, ориентируйтесь на целевой кредит.

Действия в процессе подачи заявки

1. Заполняйте анкету более подробно, указав кроме основной заработной платы дополнительные доходы (аренда, фриланс).
2. Предоставляйте более полный пакет документов. 
3. Подберите залог. Наличие подстраховки в виде залогового имущества снизит риски для кредитора, и он может предложить более низкие проценты на кредит.
4. Привлеките поручителя или созаемщика. Если КДН высокий, поручительство поможет претендовать на выгодный кредит.
5. Учтите наличие льготного периода для новых клиентов (обычно это 30 дней), в течение которого ставка по кредиту может быть 0,01%.

Как безопасно подобрать самый выгодный кредит?

При самостоятельном поиске микрокредитной организации будьте внимательны с выбором. Как обезопасить себя от мошенничества, на что обратить внимание: 

• Присутствие МФО в Государственном реестре микрофинансовых организаций Республики Казахстан (список ЦБ РК).
• Сайт МФО – защищенный: на нем установлен SSL-сертификат и вся информация передается по защищенному протоколу, так что у мошенников нет возможности перехватить или заменить личные данные пользователей.
• Выложенные на сайте регистрационные документы, лицензии – скан-копии с печатями.
• Четко прописанные условия в договоре: процентная ставка, срок погашения, комиссии, штрафы. Прежде чем подписывать, внимательно изучите договор.
• Позитивные отзывы в сети.

Возможные причины отказа в выгодном кредите

Не смотря на гибкие условия предоставления выгодных кредитов МФО, случаются отказы. Основные причины невыдачи займа:

1. Заемщик не достиг совершеннолетия (18 лет).
2. Некорректное заполнение анкеты. Опечатки или заведомо ложная информация, намерение оформить кредит на другого человека – любые несостыковки обнаруживаются программой автоматически при комплексной проверке. В кредите будет отказано.
3. Слишком плохая кредитная история (множество непогашенных займов, просрочки).