Рефинансирование кредита с открытой просрочкой в Казахстане

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это оформление нового займа для погашения старого на более выгодных для заемщика условиях. С помощью рефинансирования можно закрыть сразу несколько кредитов.

При рефинансировании можно получить займ на руки и сразу направить его на погашение другого долга, включая тело и проценты, начисленные на момент закрытия договора.

Задачи, которые можно решить, используя рефинансирование

• Получить новый займ на более выгодных условиях.
• Продлить сроки кредитования без начисления штрафов и просрочек.
• Снизить долговую нагрузку.
• Выбрать нового кредитора с более лояльными условиями сотрудничества.
• Снизить рост задолженности.
• Улучшить кредитную историю и повысить кредитный рейтинг.

Получить выгодное рефинансирование кредита можно для закрытия долгов по потребительским, целевым займам, микрозаймам и задолженностей по кредитным картам.

В каких случаях выгодно оформить рефинансирование кредита?

Оформлять рефинансирование кредита выгодно в таких случаях:

1. Снижение ставки по кредиту. Если заемщик находит предложение по кредиту с более низкой процентной ставкой, чем его нынешний кредит – это повод задуматься о рефинансировании. Даже разница в 1-2 пункта может привести к существенной экономии. 
2. Уменьшение срока кредитования. Проанализировав свои силы, можно рефинансировать займ с более короткими сроками погашения. В итоге заемщик сможет погасить долг быстрее и сэкономить на начисленных процентах.
3. Улучшение условий кредитования. Оформление реструктуризации кредита в Казахстане поможет объединить несколько займов в один, оптимизировать способ оплаты, уменьшить количество платежей. Проще заботиться о своевременном погашении одного займа, чем о нескольких кредитах одновременно.

Где можно рефинансировать кредит без отказа?

Рефинансировать кредит без отказа можно в МФО. Также для перекредитования на более выгодных условиях можно обратиться в банковское учреждение. Перед подачей заявки, необходимо обратить внимание на требования кредитора, процентные ставки и другие условия. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Банки

Для сотрудничества с банком заемщику необходимо иметь положительную кредитную историю и высокий кредитный рейтинг. Также следует подтвердить платежеспособность, предоставив справку с места работы за последние полгода или финансовую отчетность, если заемщик является индивидуальным предпринимателем. Потребуется подтверждение адресной регистрации в республике Казахстан, свидетельство о браке или разводе, другие документы по желанию банка.

При необходимости, банковская организация может попросить оформить поручительство или предоставить залог. Собранный пакет документов необходимо принести лично и дождаться решения о выдаче кредита на рефинансирование. Рассмотрение заявки может длиться несколько дней и не факт, что вердикт будет в пользу заемщика.

МФО

Обращение в микрофинансовую компанию – оптимальный вариант для клиентов с плохой кредитной историей, непогашенными займами, без официального трудоустройства и отсутствием ценного залога. Многие МФО работают онлайн, а рассмотрение заявки скоринговыми системами занимает не более 15-20 минут.

Заемщику необходим минимум документов для оформления рефинансирования без отказа: паспорт, регистрация в Казахстане, мобильный номер телефона национального оператора и банковская карточка. Заполнить анкету и подать заявку можно в любое удобное время, получив деньги сразу после одобрения на банковский счет или платежную карту. Клиенту не нужно ехать в офис и ждать в очереди, а это экономия времени и сил. Многие МФО предлагают выгодные условия новым клиентам – первый займ без процентов или под минимальный процент.

Если заемщик понимает, что не успевает вернуть долг вовремя, он может воспользоваться пролонгацией и продлить срок кредитования на прежних условиях, погасив начисленные проценты. С МФО возможно онлайн-рефинансирование микрозаймов с просрочками в Казахстане. Банк в такой услуге откажет.

Можно ли оформить рефинансирование без отказа с плохой кредитной историей?

В отличие от банков, многие МФО предлагают заемщикам получить рефинансирование без отказа с плохой кредитной историей. Не у всех лиц есть идеальная КИ, официальное трудоустройство или пенсионные выплаты. В МФО могут перекредитоваться люди, у которых открыто несколько кредитов или есть непогашенные просрочки по другим займам. Оформление рефинансирования в МФО – это возможность закрыть другие непогашенные займы, консолидировать кредиты и даже улучшить рейтинг заемщика.

На каких условиях можно оформить рефинансирование микрозайма?

Перед тем, как подавать заявку на перекредитование, необходимо внимательно ознакомиться и проанализировать требования каждого кредитора. Оформить рефинансирование микрозайма или кредита можно на следующих условиях:

Оформление и подача заявки происходит онлайн, без поручителей, залога, подтверждения дохода и скрытых комиссий. Во многих МФО есть возможность досрочного погашения займа и возможность оформить пролонгацию в случае необходимости, и продлить срок кредитования на первичных условиях, оплатив начисленные проценты.

Требования и документы для оформления рефинансирования кредита онлайн на карту

Микрокредитные компании не требуют от клиентов подтверждения платежеспособности, залога или поручительства. Чтобы оформить рефинансирование кредита на карту онлайн и не получить отказ, заемщику необходимо соответствовать нескольким условиям МФО:

• Достичь совершеннолетия. Получить ссуду с 18 лет может любой совершеннолетний гражданин Казахстана. Верхнее ограничение по возрасту составляет 65-80 лет (может быть пересмотрено).
• Наличие удостоверения личности РК.
• Иметь мобильный номер телефона с сим-картой любого национального оператора.
• Открыть счет в банке или иметь банковскую карту с платежной системой Visa или Mastercard. Оптимально, если карта будет открыта минимум 3 месяца назад, с положительным или нулевым балансом.

Дополнительно МФО могут попросить предоставить:

• ИИН.
• Фото заемщика с документом, подтверждающим личность.
• Подтверждение постоянной регистрации в Казахстане.
• Адрес электронной почты.
• Номер мобильного телефона.

В некоторых случаях, для увеличения шансов на одобрение рефинансирования кредита в Казахстане, может понадобиться поручитель.

Как подать заявку на рефинансирование кредита?

Следуйте инструкции, чтобы оформить срочное рефинансирование микрозаймов онлайн:

1. Войдите на сайт Crezu, в меню выберите Кредиты и укажите цель займа – рефинансирование.
2. Получите полный список МФО, предлагающих подобную услугу.
3. Ознакомьтесь с условиями получения денег и параметрами: процентная ставка, сроки, сумма, возможность пролонгации.
4. Выберите подходящего кредитора из списка и заполните онлайн-заявку на рефинансирование.
5. Укажите цель займа, нужную сумму, заполните форму и внесите личные данные – ФИО, номер телефона, номер карты или банковского счета, электронную почту.
6. Ознакомьтесь с условиями, на которых вы получите реструктуризацию кредита онлайн. Согласны? Подпишите договор с помощью смс-сообщения.
7. Дождитесь зачисления одобренной суммы на карту или банковский счет.

Многие МФО работают круглосуточно, без выходных и праздничных дней. Подать заявку на рефинансирование кредита онлайн можно в удобное время, имея на руках лишь минимум документов и гаджет с доступом к сети интернет.

Как гарантированно получить рефинансирование кредита без отказа?

Чтобы увеличить шансы на получение рефинансирования кредита без отказа, будьте внимательны и честны с кредитором. Информация, которую предоставляет клиент, проверяется скоринговыми системами одновременно по нескольким базам данных. Любая ошибка или неточность будут расцениваться как обман и отказ по заявке, поэтому:

1. Подробно заполните все поля в анкете – внесите все источники доходов, даже если это неофициальные поступления (доход от сдачи в аренду, подработки, фриланс).
2. Предоставьте более полный пакет документов.
3. Вносите информацию правдиво и корректно. Если у вас незакрытые кредиты, просрочки – внесите это, если система запрашивает такую информацию. Проверяйте личные данные, номер телефона, почту и номер счета на предмет ошибок и опечаток.
4. Покажите наличие залога. Подстраховка в виде ценного залога убедит кредитора в платежеспособности и ответственности заемщика.

Заранее просчитайте свои материальные возможности и возьмите в долг только ту сумму и на тот период, за который вы реально сможете вернуть займ. Эксперты советуют суммировать свой ежемесячный доход и оформлять реструктуризацию займа на сумму, не превышающую 30% от полученной цифры.

Как погасить полученное рефинансирование?

Перед тем как оформить рефинансирование микрокредита или кредита, необходимо ознакомиться со способами возврата долга. Микрозайм перечисляется одной суммой (тело+начисленные проценты). Вернуть кредит можно несколькими способами:

• Используя логин и пароль, войти в личный кабинет на сайте МФО и оплатить напрямую кредитору без комиссий.
• Внести деньги в терминал или банкомат с функцией cash-in. В этом случае необходимо указать номер кредитного договора, сумму платежа, ФИО плательщика.
• Оплата через интернет-банкинг или мобильное приложение. Укажите сумму, назначение платежа, номер договора и ФИО плательщика, введите реквизиты получателя. 
• В отделении банка или на почте. Предоставьте кассиру полную информацию о платеже: ФИО, назначение, номер договора, реквизиты получателя.

Важно! Выбирая погашение рефинансирования кредита с открытой просрочкой в Казахстане не через личный кабинет, обязательно сохраняйте чек об оплате. В некоторых случаях зачисление может происходить в течение 3-х рабочих дней. Учитывайте это при оплате.

На какие виды задолженности можно получить рефинансирование в Казахстане?

Онлайн-рефинансирование в Казахстане позволит объединить несколько типов задолженности, сбалансировать доходы и расходы, закрыть сразу несколько небольших кредитов или снизить долговую нагрузку по крупному займу. С помощью рефинансирования можно закрыть:

• Кредитные карты.
• Потребительские займы.
• Целевые и нецелевые кредиты.
• Микрозаймы в других МФО.
• Оформить рефинансирование автокредита.
• Задолженность по ипотеке.

Оформление рефинансирования кредита – “подводные камни” процедуры

Обращаясь в банк с целью оформить рефинансирование кредита, заемщик надеется на пересмотр действующих условий и улучшение ситуации. В реальности существуют ситуации, когда реструктуризация не только не принесет желаемой выгоды, но и может навредить:

• Необходимость подтвердить целевое использование денег. Во многих банковских учреждениях реструктуризация кредита – это займ, который выдается на конкретную цель. Появляется необходимость подтверждения его должного использования. Если не сделать этого, ставка существенно увеличится.
• Долгие сроки. Иногда трата времени и сил на оформление рефинансирования кредита с открытой просрочкой или другого займа превосходит ожидаемую выгоду от процедуры. В итоге финансовое преимущество или совсем минимальное, или остается на том же уровне.
• Сложность процедуры оформления. Обращение в банк для оформления рефинансирования – это длительная процедура, подразумевающая сбор определенного пакета документов, контроль перечисления средств, направление заявок в другие учреждения на погашения средств, сбор справок о закрытии долгов и последующей их передаче новому кредитору. Ситуация может осложниться тем, что прежний банк не станет так легко отпустить заемщика и будет “затягивать” по времени некоторые процедуры.
• Сопутствующие траты. Клиенты банка могут столкнуться с дополнительными расходами при оформлении ипотечного займа или рефинансирования автокредита в Казахстане.
• Ограниченный выбор предложений. Каждый банк сам утверждает перечень займов, которые он сможет рефинансировать. Случается, что банк может реструктуризировать только один займ клиента или вообще отказать. Также банк может предлагать хорошие условия, но они не закроют всех потребностей клиента – в этом случае придется обращаться в другой банк, а это трата времени и сил.

Оформить рефинансирование без отказа с плохой кредитной историей и просрочками можно в микрокредитной компании. МФО не контролируют использование денег заемщиком и выдают деньги даже при минимуме документов.

Потребительский кредит или оформление рефинансирования кредита – что выгоднее?

Выбирая между потребительским кредитом и оформлением рефинансирования, необходимо исходить из ситуации заемщика. Важно проанализировать все стороны, учесть “плюсы” и “минусы” каждого предложения:

1. Цель оформления займа. Если заемщик ставит целью реструктуризировать займ, снизить текущую процентную ставку, уменьшить сумму выплаты, то рефинансирование будет оптимальным выбором.
2. Суммы и сроки. Потребительский кредит оптимален для случаев, когда необходима небольшая сумма на короткий срок. Рефинансирование часто используют для крупных сумм, долгосрочных кредитов или объединения нескольких займов.
3. Процентная ставка по займу. Необходимо смотреть на условия, которые предлагает кредитор. Где предлагают более низкую процентную ставку и более гибкие условия кредитования, тому предложению стоит отдать предпочтение.

Оформление рефинансирования кредита: преимущества и недостатки 

Перед тем как оформить рефинансирование кредита, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками услуги.