Займы онлайн в Казахстане

Микрокредит — это потребительский займ на небольшую сумму с коротким сроком кредитования. Такой способ финансирования доступен широким слоям населения, так как требования в микрокредитных организациях более лояльны, нежели в банках.

Как правило, оформляются такие мини кредиты онлайн, не выходя из дома. Процесс одобрения заявки занимает несколько минут, после чего деньги отправляются на указанные заемщиком реквизиты.

Микрокредит онлайн на карту в МФО и банковский кредит – в чем разница?

Попав в сложную финансовую ситуацию, человек первым делом обращается за кредитом в банковское учреждение. Однако не все имеют возможность выполнить довольно жесткие требования банка. В этом случае хорошо выручает онлайн займ на карту в микрокредитных организациях.

В чем разница между банками и МФО по критериям кредитования:

• Требуемый пакет документов. Банки обычно требуют наличие официального трудоустройства, пенсионных отчислений, выписки о доходе минимум за полгода, подтверждение адресной регистрации в Республике Казахстан, свидетельство о браке (разводе) и прочие бумаги. Возможно, понадобится поручительство или залог. Чтобы получить микрокредит онлайн в МФО потребуется только удостоверение личности (любое – паспорт, водительские права, военный билет).
• Необходимость личного присутствия в офисе. Кредит в банке обычно предполагает личное присутствие заемщика: чтобы предоставить пакет документов, подписать договор, забрать кредитную карту. Онлайн заем оформляется через сайт МФО, без посещения офиса.
• Время обработки и одобрения заявки. Решение по выдаче кредита в банке занимает несколько дней, и нет гарантии, что оно будет положительным. В МФО можно получить быстрые деньги в считанные минуты.
• Рейтинг заемщика. Банковские учреждения неохотно выдают онлайн займы клиентам с неидеальной кредитной историей, и с высокой долей вероятности отказывают в таких случаях. Шансы получить кредит с плохой кредитной историей в МФО у заемщиков с невысоким кредитным рейтингом вполне реальный. Более того, благодаря нескольким успешным кейсам микрокредитования (с погашением в срок) даже можно улучшить кредитную историю.
• График работы кредитора. Банки обслуживают клиентов в рамках стандартного рабочего времени. Микрокрединые организации оформляют займы 24/7 и выдают деньги на карту онлайн в любое время суток.
• Дополнительные финансовые инструменты. Чтобы кредитоваться в банке, потребуется открыть в нем счет или оформить карту. МФО отправляет кредитные средства на карту или счет, открытый в любом банке Республики Казахстан.
• Плата за пользование кредитом. Кроме процентов, договор кредитования в банке обычно предусматривает скрытые комиссии. Процентные ставки по займам в МФО выше, но за счет малого срока кредитования переплата выходит небольшая. Кроме того, микрокредитные организации не требуют дополнительных комиссий.

Преимущества и недостатки онлайн займов в Казахстане

Онлайн займы в Казахстане от микрокредитных организаций – удобный и надежный способ быстро решить вопрос с деньгами. Как и у всякого способа финансирования, микрозаймы имеют свои плюсы и минусы.

Преимущества микрокредитов онлайн от МФО

• МФО работают легально. В отличие от некоторых ломбардов и частных кредиторов, брать деньги под проценты в микрокредитной компании безопасно.
• Предоставляют займ без отказа: шансы положительного решения по заявкам – до 94%. Взять микрокредит онлайн могут даже лица без официального дохода, фрилансеры, студенты, пенсионеры, мамы в декретном отпуске и заемщики с небольшими просрочками.
• Не требуют большого количества документов: нужен только паспорт и платежная карта любого банка.
• Нет необходимости приходить в офис. Чтобы получить займ онлайн на банковскую карту не выходя из дома в Казахстане подпишите кредитный договор с помощью SMS и ожидайте зачисление денежных средств.
• Быстрота оформления: после одобрения заявки деньги будут перечислены в течение 5 минут.
• Возможность оформить займ без процентов – многие МФО таким образом привлекают новых клиентов.

Недостатки микрозаймов онлайн

• Ограничение по сумме кредита – в основном до 184 000 тенге.
• Онлайн займы в Казахстане выдаются только на короткий срок в среднем до 30 дней.
• Проценты за пользование займом выше, чем в банках.
• Жесткие штрафные санкции за просрочку.

Условия получения онлайн микрокредита в Казахстане

Для оформления микрозайма в МФО потребуется минимум условий:

• Гражданинство Казахстана, в некоторых случаях – постоянная регистрация;
• Совершеннолетие заемщика (подробнее – займ с 18 лет);
• Правильно заполненная заявка с достоверной информацией о себе.

Что потребуется, чтобы оформить микрокредит онлайн на карту в Казахстане?

Требования микрофинансовых организаций для предоставления кредита онлайн на карту – максимально лояльные к заемщику. Не нужно подтверждать официальный доход и делать отчисления в Пенсионный фонд, достаточно иметь:

• Паспорт или любое другое удостоверение личности;
• Открытый банковский счет или платежную карту Visa/Mastercard банка РК;
• Номер сотового телефона любого мобильного оператора РК, адрес электронной почты;
• Смартфон или ПК с доступом в интернет;

Иногда дополнительно может потребоваться:

• ИИН;
• Фото заемщика с документами в руках.

Способы получения денег по микрозайму

Получить деньги по микрозайму можно любым удобным способом:

• Моментальный займ на карту Visa/Mastercard казахского банка – это один из самых популярных и удобных способов получить кредитные средства.
• Наличными – забрать деньги в офисе МФО (при его присутствии в вашем городе). Либо же, при оформлении онлайн займа деньги можно обналичить в банкомате или банковской кассе.
• На IBAN счет.
• Почтовым переводом. Если заемщику удобен такой способ, можно получить деньги на Казпочте.
• На электронный кошелек.

Как взять микрокредит онлайн: пошаговая инструкция

Взять микрокредит онлайн может любой человек, даже не слишком продвинутый пользователь ПК. Сервис Crezu.kz бесплатно поможет подобрать лучшие на рынке предложения по микрокредитным продуктам. Чтобы взять кредит, понадобится удостоверение личности, телефон с доступом в Интернет и несколько последовательных шагов:

1. Зайдите на онлайн-ресурс Crezu. В верхнем меню нажмите клавишу “Получить предложения”.
2. Выберите цель микрокредита. Если не хотите указывать цель, то выберете “Другая причина”.
3. Укажите сумму микрозайма (до 184 000 тенге).
4. Заполните онлайн форму, указав фамилию, имя и номер телефона.
5. Получите перечень предложений онлайн микрокредитов от МФО в соответствии с вашими условиями. Функционал Crezu за несколько секунд проанализирует базу из десятков организаций и выбирает подходящие для вас варианты.
6. Просмотрите условия кредиторов из списка, выберите понравившийся микрозайм.
7. Подпишите онлайн договор с микрокредитной компанией с помощью SMS.
8. Получите свои деньги на карту или счет.

На какие цели можно взять онлайн займ в Казахстане?

Срочно понадобились деньги до зарплаты на починку стиральной машины, или появился вариант горящей путевки, а средств не хватило? Финансовые затруднения могут возникнуть по разным причинам. Для чего чаще всего берут онлайн займы в Казахстане:

• Медицинские услуги: хирургическое лечение, дорогостоящие стоматологические манипуляции.
• Ремонт бытовой техники, мобильного телефона.
• Текущие платежи. В случае возникновения внеплановых расходов может не хватить денег на оплату аренды, коммунальных услуг, продуктов. В этом случае можно взять микрокредит онлайн.
• Рефинансирование кредита под более выгодные условия. Конкуренция между МФО большая и найти лучшие условия по кредиту вполне реально.
• Свадьба. Затраты на празднование превысили ожидания – оформите онлайн заем.
• Отпуск. Не успели накопить нужную сумму к отпуску, а появилось выгодное предложение по отдыху – есть вариант перехватить деньги онлайн.
• Повышение кредитного рейтинга заемщика. Взяв в МФО небольшой онлайн займ на короткий срок и вовремя его погасив, можно улучшить свою кредитную историю.

Кто может рассчитывать на получение микрокредита

Шанс на оформление онлайн микрокредита имеют самые разные категории заемщиков:

• Студенты, достигшие совершеннолетия (с 18 лет).
• Пожилые клиенты до 75-80 лет (подробнее: кредит пенсионерам).
• Люди с ограниченными возможностями: с инвалидностью 1-3 группы.
• Заемщики без официального трудоустройства, безработные, фрилансеры.
• Мамы в декретном отпуске.
• Лица с неидеальной кредитной историей.
• Молодые семьи.

На что обратить внимание при оформлении заявки на займ онлайн?

В процессе оформления заявки на займ онлайн стоит внимательно изучить условия договора. Ключевые моменты – процентная ставка, процедура и сроки погашения кредита, штрафные санкции. Еще раз оцените свою платежеспособность: кредит важно вернуть вовремя, чтобы не переплачивать штрафы и пеню и не испортить кредитную историю. Обратите внимание на акции, МФО часто предлагают бонусные программы.

Особый акцент нужно сделать на безопасности. Если подбираете МФО самостоятельно, не через Crezu, поищите информацию об организации, проверьте наличие на сайте регистрационных документов, лицензий, почитайте отзывы клиентов.

“Crezu.kz имеет дело только с легальными, лицензированными МФО. Каждый кредитор проходит проверку у наших финансовых экспертов. Наши партнерские организации – МФО с чистой репутацией. Какого бы кредитора из списка предложенных вы ни выбрали – Crezu гарантирует безопасность сделки.”

Crezu Team

В каких случаях заявка на микрокредит будет отклонена и как этого избежать?

Несмотря на лояльность МФО по отношению к заемщикам, есть факторы, при наличии которых заявку на онлайн микрокредит могут отклонить. Наиболее частые причины невыдачи денег по кредиту:

• Заемщику меньше 18 лет.
• Онлайн форма была заполнена с ошибками или информация в ней – заведомо ложная (например, в случае попыток оформить кредит на другое лицо). Несоответствия быстро обнаруживаются алгоритмом автоматически в процессе комплексной проверки. Заемщик получит отказ в кредите.
• Проблемы с кредитной историей (много непогашенных кредитов, просрочки). В случае низкого кредитного рейтинга можно обратиться в малоизвестные МФО Казахстана – они наиболее лояльны к заемщикам. Или усилить свои позиции, предложив имущество в залог или задействовав поручителя.

Способы погашения онлайн займа в Казахстане

Погасить займ можно различными способами:

• Онлайн платежом через Личный кабинет на сайте микрокредитной компании – в любое удобное время, без комиссии.
• Наличными через терминалы самообслуживания.
• Через кассу банка или Казпочту.
• Наличными в физическом отделении МФО.
• С помощью мобильного банка (приложение на телефоне).
• Посредством электронного кошелька: Киви, ВэбМани.

Что делать, если нет возможности вовремя погасить взятый кредит?

Если чувствуете, что не успеваете вовремя погасить микрокредит – уведомьте кредитора заранее, не ждите наступления просрочки. За каждый день невозврата придется платить штрафы, к тому же кредитная история будет испорчена. В случае, если у заемщика нет возможности уложиться в сроки погашения, МФО обычно предлагает оформить пролонгацию на тех же условиях.

Что будет если не вернуть онлайн микрокредит в Казахстане?

Прежде чем взять микрокредит онлайн в Казахстане, тщательно взвесьте свои финансовые возможности, оцените предстоящие доходы и расходы. Невозврат денег по кредиту грозит штрафными санкциями – они прописаны в кредитном договоре. Обычно в таком случае начисляется стандартный процент за весь срок кредитования, плюс штраф за неуплату, и на полученную сумму – пеня за каждый день просрочки. Уже по прошествии недели долг возрастает на 50-70% – его рано или поздно надо будет выплачивать. Кредитная история и репутация заемщика будет испорчена.

Как онлайн займы влияют на кредитную историю?

Даже при выдаче кредита без проверки кредитной истории, сведения о микрокредите отразятся на кредитной истории заемщика.

Успешный возврат онлайн займов помогает повысить рейтинг заемщика. Для этого достаточно взять микрокредит в МФО на малый срок и вовремя погасить долг. Несколько таких положительных эпизодов позволяют выровнять ситуацию, улучшить кредитную историю. Правда, не стоит увлекаться регулярными микрокредитами на несколько дней: МФО может сделать вывод, что у заемщика постоянная нехватка денег, и ухудшить условия кредитования или отказать в займе.

С другой стороны, невыплаты по онлайн кредитам отрицательно влияют на кредитную историю.

Онлайн микрокредиты в Казахстане: в чем секрет популярности?

Онлайн микрокредиты в Казахстане заслуженно пользуются популярностью среди заемщиков всех категорий – и вот почему:

• Быстрота и удобство. Нет необходимости отпрашиваться с работы, посещать офис, терять время в очереди в ожидании менеджера.
• Многие МФО работают 24/7. В этом случае получить ссуду можно в любое время, даже ночью.
• Минимум требований по документам – достаточно паспорта.
• Не обязательно быть официально трудоустроенным: подходит студентам, безработным, фрилансерам.
• Не нужно оформлять залог и привлекать поручителя.
• Высокие шансы на одобрение заявок – в среднем 94% позитивных решений по займам.
• Разнообразие вариантов погашения.
• Хорошая возможность для заемщиков с плохой кредитной историей кредитоваться и повысить свой рейтинг.
• Наличие различных акций для привлечения заемщиков. Чаще всего, более выгодные условия кредитования предлагают новые онлайн займы.

Онлайн-сервис Crezu бесплатно подберет микрокредит под ваши условия от лучших надежных МФО. Алгоритм максимально быстро находит наиболее выгодные варианты кредитования, позволяя сэкономить время и деньги.