Займ на банковский счет (IBAN)

Что такое IBAN-счет?

IBAN-счет – это номер банковского счета, указанный в международном формате. Аббревиатура IBAN расшифровывается как International Bank Account Number. Это переводится как “международный номер банковского счета”. Наличие IBAN позволяет делать переводы между счетами. При этом пластиковая карта не нужна - открыть счет и проводить операции по нему, например, чтобы взять займ онлайн на банковский счет, можно и без нее.

Счет IBAN используют по-разному. Он применяется как сберегательный счет (для накопления средств). Через него отправляют внутренние и международные переводы между организациями и физическими лицами. Например, компания может переводить на него зарплату работнику. Онлайн-займ на банковский счет подойдет, если вы не хотите пользоваться пластиковой картой.

Открыть и использовать IBAN-счет в Казахстане можно бесплатно. Есть несколько способов его создания:

• Обратиться в один работающих в стране банков, например, в Kaspi, Народный банк, Altyn или какой-либо другой.
• Через приложение или сайт банка, которым вы уже пользуетесь.
• Через банкомат, если у вас уже есть пластиковая карта.

Номер IBAN выглядит так. Он начинается с букв KZ, дальше идут две контрольные цифры, затем трехзначный код банка. Далее следует индивидуальный номер счета клиента из 13 цифр.

Как узнать свой IBAN-счет?

Чтобы получать займы на счет в банке, вам нужно узнать его номер. Для этого есть несколько способов. Возможно, счет у вас уже есть, даже если вы не знаете его номер. Так бывает, если вы уже пользовались услугами банка или оформляли в нем карту. Выяснить реквизиты IBAN-счета можно так:

• Запросить их в банке лично. Вам выдадут документ с реквизитами вашего счета.
• Зайти в приложение или на сайт банка. Найти раздел с названием “Мои счета” или “Мой банк”. Там будет информация о вашем счете. Можно посмотреть и его номер в международном формате.
• Воспользоваться банкоматом. Через меню запросите сведения о своих счетах.

Изменить номер IBAN-счета нельзя. Он присваивается при открытии счета. У одного счета может быть только один IBAN. Однако один человек может создать несколько счетов с разными IBAN-номерами. Это пригодится, чтобы параллельно пользоваться услугами разных банков.

Можно ли взять онлайн-кредит на IBAN-счет в Казахстане?

Да, получение кредита переводом на банковский счет очень популярно в Казахстане. С этим видом займов работают банки, МФО и частные инвесторы.

Чтобы получить кредит в банке, нужно проходить много формальностей. Приходится подтверждать свою платежеспособность и приносить справки с работы. При плохой КИ банк может отказать. Брать в долг у частных инвесторов тоже рискованно. Их деятельность не регулируется, поэтому есть шанс попасться мошенникам. Также есть риск по недосмотру взять кредит под непомерно высокие проценты.

Если вам нужен моментальный займ в интернете с перечислением на счет в банке, обращение в МФО будет оптимальным вариантом. Микрофинансовые организации выдают займы даже при плохой КИ. Обратитесь в МФО из списка, и вашу заявку скорее всего одобрят. Положительное решение получают 94% заемщиков.

Преимущества и недостатки онлайн-займа на банковский счет в МФО

Кредит на счет в банке имеет свои достоинства и недостатки. Проанализируйте их, чтобы выбрать подходящую финансовую услугу для вашей ситуации.

Условия получения онлайн-кредита на IBAN-счет

Срочный займ на банковский счет - доступная форма кредита. Ей могут воспользоваться многие. Займы выдают и людям без официального дохода. Это самозанятые, частные предприниматели, работники с неофициальной зарплатой, студенты.

Вы можете взять онлайн-займ на банковский счет в Казахстане на небольшую сумму “до зарплаты” или получить средства на реализацию более масштабных целей. Такой займ поможет, если предстоит на ремонт авто или срочные медицинские расходы. Условия предоставления кредита на счет IBAN зависят от сроков и суммы займа. С учетом этого меняется процентная ставка и объем ежемесячных платежей.

Требования к заемщику для получения займа онлайн на банковский счет

Чтобы без проблем получить займ на банковский счет, необходимо соблюсти определенные требования. Имейте в виду, что у разных МФО они могут отличаться. Например, некоторые выдают микрозаймы клиентам с 18 лет. У других клиенты должны быть старше 21 года. Подать заявку, чтобы получить кредит онлайн на счет, могут лица со следующими характеристиками:

• Граждане Казахстана с действующим паспортом.
• Зарегистрированные и постоянно проживающие в Казахстане.
• Старше 18 лет.
• С действующей именной банковской картой.
• С действующим номером телефона.

Соблюсти эти требования несложно, благодаря чему микрозаймы онлайн становятся доступны для самых разных категорий населения.

Требования к счету IBAN

При получении займа на расчетный счет онлайн, свои требования есть и к счету, на который будет отправляться перевод: 

• Он должен принадлежать самому клиенту, который подает заявку на микрозайм.
• Он должен находиться в одном из банков, работающих на территории Казахстана.
• Номер счета нужно указать в международном формате IBAN.

Указывайте в заявке достоверные сведения. МФО всегда проверяют данные клиентов. Попытка получить кредит на чужое имя приведет к гарантированному отказу. Скрыть сведения о других кредитах тоже не получится.

Как взять займ онлайн на банковский счет?

Чтобы взять микрозайм на банковский счет, выполните несколько простых шагов. Вся процедура обычно занимает меньше получаса, даже если вы обратились в МФО впервые.

1. Укажите срок и сумму кредита. От этого зависит подбор МФО и условия, которые будут вам предложены.
2. Выберите подходящую МФО из списка. В нем вы найдете микрокредитные организации, которые выдают займы на счет в банке.
3. Изучите условия кредитования. Прочитайте договор и другие значимые документы. 
4. Заполните анкету. Укажите в ней свой IBAN. Выберите “перевод на счет в банке” как способ получения средств.
5. Дождитесь одобрения заявки. Обычно это занимает около пятнадцати минут.
6. После ее одобрения подтвердите согласие по SMS.
7. Деньги переведут вам в течение нескольких минут.

Как повысить вероятность одобрения онлайн-займа на банковский счет?

Если обращаетесь в МФО для получения срочного займа на банковский счет, вероятность одобрения заявки высока. Эти советы помогут ее дополнительно увеличить. 

• Выбирайте МФО, которые работают с пенсионерами, фрилансерами, студентами. Они более лояльно относятся к клиентам без официальных источников дохода. 
• Не отправляйте заявки в несколько МФО одновременно. Такого клиента могут счесть ненадежным. Если вы боитесь отказов, обращайтесь в микрокредитные организации последовательно. Делайте перерывы между заявками. 
• Не пытайтесь использовать чужие данные. Это обнаружат при проверке заявки. Тогда вам не только откажут в займе на счет в банке, но и внесут в черный список. Получить кредит в будущем станет сложнее. 
• Внимательно заполняйте анкету. Даже добросовестный клиент может столкнуться с отказом из-за опечатки в номере паспорта или других данных. 
• По возможности предоставляйте больше документов. Даже если справка о доходах не обязательна, можете добавить ее. Тогда вероятность одобрения повысится.. Это поможет получить займ онлайн на банковский счет на крупную сумму. 
• Следите за своей КИ. МФО более охотно выдают займы тем, кто уже успешно возвращал их в прошлом. Однако для некоторых и плохая КИ не станет препятствием. 
• Вовремя вносите платежи. Некоторые МФО проверяют не только КИ клиента, но и реестры должников. Поэтом крупный долг за ЖКХ или по алиментам тоже будет работать против вас. 
• Внимательно изучайте условия для новых клиентов МФО. Нередко для них предлагают льготные условия онлайн-займа на банковский счет. Но могут быть и ограничения по сумме и срокам займа. 
• Ознакомьтесь с правилами работы выбранной вами МФО. Требования к клиентам, условия пролонгации и досрочных выплат, дополнительные платные услуги могут отличаться в разных организациях.

Почему МФО может отказать в займе на IBAN-счет?

Отказы в получении займа на IBAN-счет случаются редко. Однако это не исключено. Причины отказа могут быть разными:

• В заявке есть ошибки или неточности. Вы неверно указали номер паспорта или номер счета. Внимательно проверяйте заявку, чтобы этого избежать.
• Вы намеренно предоставили недостоверную информацию. Например, попытались получить кредит на чужое имя. Подобные действия будут выявлены при проверке заявки.
• У вас есть задолженности и просрочки по другим кредитам. Некоторые МФО придают большое значение кредитной истории. Однако другие позволяют взять займ на банковский счет и с плохой КИ.
• Вы запрашиваете слишком крупную сумму или на слишком долгий срок. Клиентам без постоянного источника дохода или с нулевой КИ первый займ на банковский счет могут дать только на короткий срок.

Внимательно относитесь к оформлению заявки и указывайте достоверные сведения о себе. Тогда вы гарантированно получите займ без отказа, который поможет покрыть срочные непредвиденные расходы.

Как можно вернуть микрозайм?  

Вернуть микрозайм, выданный на банковский счет, можно через разные виды платежей: 

• Наличными при личном визите в офис МФО.
• Через личный кабинет на сайте МФО.
• Через платежные терминалы.
• Наличными через отделение банка.
• Наличными, сделав перевод через Казпочту.
• Через интернет-банкинг.

Таким образом, вы можете платить и наличными, и с карты. Выбирайте тот способ, который удобнее для вас. Зачисления не происходят мгновенно. Срок прохождения перевода может составлять до нескольких рабочих дней. Дольше всего идут платежи через платежные терминалы или через кассу банка. Чтобы избежать просрочек, вносите платежи заранее. Используйте более быстрые способы, такие как онлайн-переводы.

Можно ли продлить срок выплаты кредита, выданного на IBAN?

Если вы столкнулись с непредвиденными трудностями и не можете внести платеж по кредиту на счет в банке в срок, воспользуйтесь пролонгацией кредита.

Пролонгация - это перенос срока платежа без штрафов за просрочки или ухудшения КИ. Условия продления займа отличаются у разных МФО. Поэтому лучше изучить их заранее. Например, некоторые предлагают продлить платеж на срок от 7 до 30 дней. В результате у вас появляется время, чтобы собрать нужную сумму без ухудшения КИ.

Что будет, если не возвращать займ?

Если не возвращать займ на счет IBAN, это повлечет за собой целый ряд негативных последствий:

• На сумму кредита будут начисляться штрафы и неустойка. В результате итоговая сумма платежей возрастет.
• МФО будет регулярно информировать о необходимости вернуть долг. Вы будете получать звонки и SMS.
• Долг передадут коллекторам для взыскания.
• В случае сильной просрочки МФО обратится в суд.

В результате возвращать долг всё равно придется. При этом добавятся расходы из-за штрафов и ведения дела в суде. Кроме того, это плохо отразится на вашей кредитной истории. Получить займ в будущем станет сложнее.

Чтобы этого избежать, обращайтесь в МФО сразу же, как только возникли проблемы с платежом. Договоритесь о пролонгации онлайн-займа на банковский счет, чтобы перенести выплаты на более поздний срок без штрафов и ухудшения КИ.